Banco Central Europeu conta com a Amazon para um Euro Digital

A Europa decidiu recrutar os talentos de Seattle para dar forma a um objectivo tão ambicioso quanto delicado e exigente: ter a sua própria moeda virtual.

No meio da “fase de investigação” para definir os contornos do “projecto” do euro digital, o Banco Central Europeu (BCE) optou por confiar em cinco parceiros externos para o desenvolvimento de protótipos de interface de utilizador.

A Ideia

A ideia: Para beneficiar das suas filmagens durante parte da viagem e para acumular experiência, entre estes meia dúzia de parceiros está o titã do comércio electrónico da Amazon. Cinco parceiros para avançar ao longo do caminho. É mais ou menos isso que o Banco Central Europeu acaba de fazer: escolheu cinco parceiros para o acompanhar durante parte da viagem, uma fase inicial do processo que lhe permitirá reunir dados e experiência. O objectivo, segundo as próprias palavras do BCE, é “desenvolver possíveis interfaces digitais de utilizador do euro”.

A lista restrita acaba de ser publicada, mas o processo começou há meses, com um concurso lançado em Abril que permitiu à organização escolher entre 54 fornecedores front-end. Ao escolherem um ou outro, os gestores da organização europeia concentraram-se nas suas “capacidades específicas” para assumirem as tarefas que agora terão de executar.

E os sortudos são… Bem, cinco empresas que, de mãos dadas com a equipa do BCE, irão concentrar-se em diferentes aspectos que o euro digital poderia enfrentar. A Amazon será encarregada dos pagamentos do comércio electrónico, mas há tarefas igualmente relevantes que o BCE tem atribuído a outros parceiros. O CaixaBank espanhol concentrar-se-á nos pagamentos em linha entre pares, na Wordline nos pagamentos offline entre pares, e na EPI e Nexi nos pagamentos nos pontos de venda, dependendo de serem iniciados pelo pagador ou pelo destinatário dos fundos.

O que significa a selecção? Que o BCE continua a fazer progressos no seu estudo sobre uma possível implementação da moeda digital. “O objectivo deste exercício é testar a integração tecnológica de um euro digital com os protótipos desenvolvidos pelas empresas”, esclarece a agência. “As transacções simuladas serão iniciadas utilizando os protótipos front-end desenvolvidos pelas cinco empresas e processadas através da interface e da infra-estrutura back-end do Eurosistema”.

Os protótipos não serão reutilizados em fases subsequentes, mas Frankfurt insiste que o exercício é “importante” para a investigação. O banco central espera completar o exercício durante o primeiro trimestre do próximo ano, quando isso acontecer, publicará os seus resultados.

A implementação de um euro digital não é tarefa fácil, e Frankfurt sabe-o. É por isso que o Banco Central Europeu optou por avançar passo a passo, embora com um calendário mais ou menos delineado: após o trabalho experimental inicial conduzido pelos bancos centrais nacionais da zona euro e pelo próprio BCE, em Julho de 2021 concordou em lançar “a fase de investigação do projecto do euro digital”.

O objectivo é definir o desenho mais adequado, assegurar que este satisfaz as necessidades dos utilizadores e estudar como os intermediários financeiros podem incorporá-lo nos seus próprios serviços

Prioridade, mas com cautela. O objectivo do Banco Central Europeu é que o trabalho da fase actual seja concluído dentro de cerca de um ano, antes do final de Outubro de 2023. Com as conclusões e os dados já em cima da mesa, caberá ao Conselho do BCE decidir se deve ou não passar à fase seguinte, que duraria aproximadamente mais três anos e se centraria no “desenvolvimento de serviços integrados”. Isto incluiria também testes e experiências reais.

“O euro digital é uma questão prioritária”, sublinha ele. “Mas precisamos de tempo”

“Porquê um euro digital”, pergunta ele. “Para se adaptar a um cenário que tem pouco a ver com o de há 20 anos atrás”. Estamos a utilizar cada vez menos dinheiro, e estamos a optar por outras formas de pagamento: Cartão, transacções comerciais online e novas soluções, tais como Bizum ou Twyp, estão a acontecer aqui e em outras partes do mundo. Em Frankfurt, esta mudança de hábitos não se perde neles e, embora sublinhem que o euro digital não aspira a substituir as moedas e notas de todos os tempos, oferecerá “uma resposta à crescente procura dos consumidores de pagar digitalmente, de forma rápida e segura”.

Muitos desafios, muitas oportunidades. Colocar o sistema em funcionamento não é fácil e requer enfrentar grandes desafios: Como será protegido de ameaças tecnológicas? Que supervisão irá exigir do BCE? Poderá afectar a rentabilidade dos bancos comerciais?

Antecipando alguns destes desafios, o BCE recorda que, se finalmente for para a frente, será um instrumento destinado principalmente a ser um meio de pagamento: “não deve tornar-se um instrumento de investimento”.

Quais as vantagens?

As vantagens são também óbvias. Para além de alterar os hábitos dos próprios cidadãos, o dinheiro implica custos de emissão e obriga as autoridades a combater o risco de contrafacção. Talvez a principal vantagem da moeda digital seja o facto de oferecer uma alternativa apoiada pelo BCE a moedas de moeda estável e criptoassets, assegurar o controlo do dinheiro em circulação, incentivar uma maior digitalização e impedir a utilização de moedas digitais de outros países já iniciados no desenvolvimento dos seus próprios bens virtuais, tais como a China ou os EUA.